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刚性救赎的时代已经一去不复返了。 在当今的净值时代，信托投资也存在一定的风险，行业内偶尔会传出一些负面消息。 打算投资信托或已经参与信托的投资者会担心：如果其他信托出现风险，自己的信托财产会受到影响吗？ 信托业还能“可信”吗？
本期天心小课堂，我们将解答大家最关心的问题。
信托公司“靠谱”吗？
改革开放之初，我国信托业经历了大发展、大跨越。 鼎盛时期信托公司有近千家。 从20世纪80年代至今，信托业经历了多次整顿，最终只剩下67家正常运营的信托公司。
在我国，信托公司属于非银行金融机构。 信托公司资本规模大（根据信托业协会数据，截至2023年三季度末，信托资产余额22.64万亿元）、监管严格（目前由国家金融监管局监管）。总局进行监督管理），制度严格（牌照审核很严格）。 因此，信托公司作为国家金融的正规军，具有较强的抗风险能力。
信托财产会受到风险事件的影响吗？
根据现行《中华人民共和国信托法》（以下简称《信托法》）的规定，委托人的信托财产不因受托人发生风险事件而受到影响。
Q1：信托财产会遭受损失吗？
信托之所以受到富人青睐，成为值得信赖、受托的家族财富传承工具，最重要的原因之一就是其风险隔离属性，信托资产可以受到法律保护。
《信托法》第二十九条规定，受托人必须对信托财产与其固有财产分别管理、单独核算，对不同委托人的信托财产应当分别管理、单独核算。
根据《信托法》第十六条规定，信托财产与受托人固有财产相区别，不得纳入受托人固有财产或者成为受托人固有财产的一部分。 即使信托公司依法解散、被撤销或者被宣告破产，信托消费者的信托财产也不属于信托公司的清算财产。 同时，第十八条规定，受托人管理、使用、处分信托财产产生的债权，不得抵减受托人固有财产产生的债务； 债权和债务不得相互抵消。
因此，信托消费者的信托财产具有足够的安全性，不会因信托公司发生风险事件而遭受损失。
除非委托人主动撤销，或者《信托法》和信托文件有特别规定，信托不会因信托公司的风险事件而终止，信托财产的安全性和有效性不受影响。
我国《信托法》第五十二条规定，信托不因受托人死亡、丧失民事行为能力、依法解散、依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人辞职而终止。
这意味着信托公司发生的风险事件可能会终止信托公司的受托职责，但不会终止信托行为本身。 在这种情况下，只需委任一家新的信托公司作为受托人承担管理职责即可。 是的，直到实现信托目的为止。
此外，原信托公司还有义务为委托人办理信托财产和信托事务的转移手续，并协助将信托转移至新信托公司。
根据《信托法》第三十九条规定，受托人职责终止时，其继承人或者遗产管理人、监护人、清算人应当妥善保管信托财产，协助新受托人接管信托事务。
信托业还能“守信”吗？
信托公司发生的风险事件属于个案。 虽然短期内给行业带来了一定的负面影响，但也可能让投资者对信托行业的社会公信力产生怀疑。 但我们也必须理性地认识到，一个企业如果经营不好，就需要经历市场化的“优胜劣汰”。 目前，整个行业中，“问题”信托公司的数量仍然极少数，影响可控。 更多信托机构诚信履职、依法合规经营。 信托行业还是值得投资者信赖的！
对于风险较高的金融机构，监管将采取更加市场化、法治化的方式应对风险。 2023年11月7日，国家金融监管总局发布《信托公司监管评级和分类监管暂行办法》，全面评估信托公司经营稳健性和系统性影响，有效实施分类监管。 监管机构可以根据监管评级结果反映信托公司的经营状况和风险状况，依法对其业务范围和经营地点附加限制性条件。 对于监管评级良好、具有系统影响的信托公司，可以优先试点创新业务，促进信托公司持续健康经营和差异化发展。
面对近期的一些行业波动，投资者也需要提高投资风险意识。 不应片面追求高收益，应选择与自身风险承受能力相匹配的信托产品。 购买信托前应注意以下三点。
一是要充分了解受托人的综合实力、经营指标、法律合规性、风险项目、诉讼案件、市场声誉等诸多方面；
二是对信托基础资产结构和投资标的（特别是非标准标的）现状进行尽职调查，利用专业人士深入了解和分析项目第一还款来源和风险保障措施；
三是遴选值得信赖的信托管理人，从多方面考察其投资经验、专业资质、实践能力、回报水平、职业道德、客户信誉等项目运作和投后管理能力。
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