万能险结算利率普降险企公布的10月利率

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万能险结算利率普遍下降HH8财经新闻网

从保险公司公布的10月份万能险账户结算利率来看，结算利率在4%以上的万能险数量有所下降。 此前，结算利率为5%、6%的万能险已经彻底消失。 据记者不完全统计，在已披露10月结算费率的700余款万能险产品中，结算费率在4%以上的产品仅有200余款，结算费率在3%至4%之间的产品超过300款。 。 其余产品结算利率均低于3%。HH8财经新闻网

13精算师数据显示，截至2023年三季度末，现有1871款万能险产品平均结算利率为3.52%（9月份月均），较上年下降0.31个百分点。 2022年底，总体来看，万能险月结算利率连续21个月下降。HH8财经新闻网

从降息的产品来看，属于普遍调整，包括龙头公司的产品和中小保险公司的产品。 从头部险企来看，人保寿险、泰康人寿今年以来下调结算利率的产品数量较多，超过30个产品。 部分产品今年也经历了多次降价。 例如，人保寿险附加优质人寿年金保险（B型）结算利率今年2月为4.3%，5月为3.95%，10月降至3.5%。 据悉，今年以来该产品结算利率已连续六次下调。HH8财经新闻网

人保寿险旗下惠民养老保险（万能型）、信王两全保险（万能型）等产品10月份结算利率为3.5%。 去年10月结算利率为3.95%。 今年10月，另一家大型保险公司太保寿险的附加财富管理年金保险（万能型）（2016年版）结算利率为3.8%，而去年10月结算利率为4% 。HH8财经新闻网

从中小保险公司角度，光大永明人寿最新披露数据显示，截至10月15日，其光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）结算利率为3.8 %，较今年5月份有所下降。 光明盈终身寿险（万能型）结算利率为3.6%，较今年5月下降0.9个百分点。HH8财经新闻网

一些中小保险公司的部分万能险产品结算利率甚至大幅下调。 例如，和谐健康旗下和谐一号护理保险（万能型）B结算利率由年初的4.5%下调至2.5%。HH8财经新闻网

此次调整符合市场实际。 中国精算师协会创始会员徐玉辰分析，万能险结算利率的下调很大程度上取决于保险公司的实际投资收益率及其对未来投资收益的预估。 今年以来，无论是固定收益投资市场还是股票市场都出现了相对波动。 因此，不少万能险理赔费率持续走低。HH8财经新闻网

“今年银行存款利率已经下调了好几次，我们万能险保单的结算利率也下调了好几次，我们近期准备召开董事会，确定万能险的分红分配方案。” “具体金额我们还不知道，但从近期的投资情况来看，可能会有一定的下降。” 一家总部位于华南的保险公司负责人告诉21世纪经济报道记者。HH8财经新闻网

该负责人告诉记者，随着年底的临近，保险公司面临的压力更大。 虽然结算费率降低是趋势，但他们仍会尽力减缓下降速度。 “毕竟如果下滑太快，客户就会流失，公司会权衡各方面的情况。” ”。HH8财经新闻网

“开门红”或受影响HH8财经新闻网

万能保险是指具有保险保障功能、至少一个投资账户具有一定资产价值的个人保险产品。 具有很强的理财属性。 保单价值与投保人由保险公司独立运营的投资账户资金的表现挂钩。HH8财经新闻网

暨南大学医学硕士、北美寿险高级经理孙小思在接受21世纪经济报道记者采访时表示，随着存款利率的下降，万能险大概率会未来将陆续降低结算利率。 不过，为了防止市场反应过度，下调可能会是渐进的，比如从3.8%降到3.5%，再降到32%。HH8财经新闻网

21世纪经济报道记者从业内了解到，万能险通常都有保证利率。 保证利率一般在1.5%至2.5%之间，结算利率会高于保证利率。 结算利率一般每月结算一次。 例如，您投资1万元，当期结算利率为3.6%，每月摊销率为0.3%，则当月实际收益率为300元。 很多消费者对于万能险的结算非常关心。 利率作为决定是否投保的指标。HH8财经新闻网

近日，监管部门向各人身保险公司下发的《关于加强管理促进人身保险业务稳定健康发展的通知》中也提到，各保险公司应合理确定产品预定利率、保证利率、投资金额等。收入基于回顾性分析。 率、计划额外费用率和其他精算假设。HH8财经新闻网

此外，银保监会此前发布了《一年以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》）。 《规定》要求保险公司披露分红实现率指标，取消高、中、低级别示范。 利率声明，降低示范利率水平。HH8财经新闻网

对于万能险产品，在论证利益时，应当注明用于论证的万能险产品的假设结算利率，并以醒目的字体注明利益论证是基于公司的精算等假设和不代表公司历史经营业绩。 ，也不代表对公司未来经营业绩的预期。 最低保证利率以上的投资收益存在不确定性，保单账户实际收益可能低于收益示范水平。HH8财经新闻网

一系列紧缩举措，让万能险不再“全民”。 业内人士表示，目前市场利率正在下降，十年期国债利率已降至2.5%。 加之实体经济疲软，投资端压力加大，万能险今年可能会过得艰难。 为防止进一步“利差损失”，万能险结算利率仍有下降空间。HH8财经新闻网

国家金融监管总局最新数据显示，截至9月底，投保人今年新增投资支付，主要是万能险保费收入约4980亿元，同比增长7.37% 。 与此同时，今年前9个月，个人保险公司实现原保费收入约3万亿元，同比增长12.55%。 肉眼可见，万能险保费增速已经落后于人身保险公司整体保费增速。HH8财经新闻网

万能险结算利率的下调，也让市场对保险公司2024年的“开门红”产品感到担忧。信达证券非银行金融行业首席分析师王方超表示，虽然预定利率保险产品费率由3.5%调整为3.0%，监管部门还密集出台银保渠道费用“统报统费”政策，“良好开端”保费预收政策得到管控和规范。定期健康险业务也受到监管，这使得市场对负债端的新增订单和价值增长存在一定担忧。HH8财经新闻网

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