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当前新能源车险整体价格“拉低”有何难点？ 针对新能源汽车面临的两大痛点：投保难、投保贵，如何找到解决之道？
降价声音传至车险领域
近期，不少车企纷纷宣布降价或推出低价新品。
其中，比亚迪宣布推出秦PLUS荣耀版和毁灭者05荣耀版两款插电式混合动力车型，起售价为7.98万元。 与之前版本的冠军版车型相比，新版本的价格下降了2万元。 在比亚迪公布这一重磅信息后，上汽通用五菱也宣布，五菱星光插电式混合动力车型150公里进阶版售价由10.58万元调整至9.98万元，售价已降至10万以内元。 随后，长安启源立即跟进，哪吒汽车也推出降价活动。
针对多家车企的这一轮降价，有车主抱怨“一提车就降价”，也有车主将降价预期转向了新能源车险。 这是因为，自推出专属于新能源汽车的新能源汽车保险以来，投保难、投保贵已经成为很多车主的固有印象。
“我2023年在保险公司购买了新能源车保险，但2024年不再续保，续保专员一直以系统未出价为借口。” 一位车主说道。
在“委婉”拒保的同时，一些保险公司还开出高额保费。 “去年买车的时候就买了新能源汽车保险，现在商业险快到期了，没办法买。联系保险客服经理后，给了我报价。不过， “价格比我第一年买的贵，商业保险贵了三倍。” 也有消费者表示，自己的车第一年就出事故了，虽然第二年保险没有波动，但第三年保费却猛涨。
保险公司为何“太严厉”
行业交易所数据显示，65家开展车险业务的公司中，有64家公司开展了新能源车险业务。 尽管覆盖率充足，但为何新能源车主仍陷入投保难、保费高的纠结困境？
从保险公司层面来看，新能源车险业务仍处于磨合期，高保费率和高维护成本共同带来的高赔付率是保险公司面临的主要经营压力。
外资公司高管何志成认为，首先，新能源汽车事故率较高，与其动力系统、智能驾驶技术有关，使得保险公司在承保时面临较大风险。 其次，新能源汽车的维护成本较高，尤其是电池、电机等核心零部件。 一旦出现故障，维护成本往往很高。 此外，高赔付率也是保费上涨的重要原因。 此外，由于新能源车险市场较新，数据积累不足，保险公司在定价时难以准确评估风险，进一步推高保费。
新能源车险市场仍是“难啃的骨头”。 中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅表示，目前新能源车险市场面临的主要问题是事故率高、维修成本高、赔偿费率高以及数据不足。 这些问题使得大多数保险公司在承保端难以实现盈利，导致新能源车主购保困难、保费高昂。
因此，新能源车险能否实现整体降价仍取决于多重因素。
“一是新能源汽车的安全性能和维护成本降低，从而降低事故率和赔偿率； 其次，新能源汽车市场的成熟和数据积累的增加，使保险公司能够更准确地评估风险和价格； 第三，是保险公司之间的良性竞争和市场监管的有效实施，防范恶性竞争和定价风险。”袁帅说。
何志成认为，新能源车险保费下降面临的主要困难包括市场数据不足、技术更新较快、承保意愿不强等。 要降低保费，您首先需要解决这些问题。 同时，保费的下降还取决于市场风险评估准确性的提高和维护成本的降低等因素。
业内人士表示，随着新能源汽车市场不断发展，更多车企等市场主体将参与进来，这也可能成为拉动保费下降的因素。
标准化发展靠什么？
为推动新能源车险发展、解决痛点，各地纷纷上路。
例如，一些地区监管机构还要求关注新能源车险综合成本率较高的问题，加强业务成本控制。 针对新能源汽车风险成本高、部分机构承保意愿不足等问题，部分地区要求继续优化费率审核机制，加强市场监管，减少恶性竞争，防范价格风险。
政策层面，1月24日，国家金融监管总局产险监管司发布《关于做好新能源车险承保工作的通知》，要求保险公司全面排查整改，不对制度控制、承保政策等进行改变。对特定新能源汽车采取不合理的承保限制，调整新能源汽车保险不合理的考核指标。
“新能源车险相关监管要求对于规范市场秩序、保护消费者权益、促进市场健康发展具有重要意义。” 何志成认为，通过要求保险公司不得采取不合理的承保限制、调整不合理的考核指标、加强业务成本控制等，可以促进新能源车险市场规范发展。 同时，这些监管要求也将有助于提高保险公司的风险评估能力和产品设计水平，进一步提升服务质量。
超过2000万辆——这是迄今为止全国新能源汽车保有量的最新统计数据。 中国汽车工业协会发布的数据显示，2023年新能源汽车市场规模将快速增长，新能源汽车销量达到949.5万辆，同比增长37.9%。 业内人士表示，在新能源汽车保有量逐步增加的背景下，新能源汽车保险这个急需的领域离不开向标准化、市场化、专业化的方向发展。
袁帅表示，发展新能源车险，首先要完善相关政策法规，建立健全市场监管机制，防止市场恶性竞争和无序发展。 其次，要推动新能源汽车技术创新和安全性能提升，降低使用风险，提升消费者信心。 最后，还需要加强新能源车险市场的数据积累和风险评估，提高保险产品的针对性和适应性，满足消费者的多样化需求。
北京商报记者 胡永新
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