编辑：佚名 来源：财经新闻网
财经网金融讯 5月21日，中国货币网显示，深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”）发布2020年度同业存单发行计划，发行额度为600亿元，较去年规模增加了250亿元。
同时，其发行计划附带的财务状况显示，近几年来，微众银行的总资产、营业收入和净利润一直保持着较快增速，2019年末，上述三项指标的增速虽仍处于较高水平，但均有所下滑。而相比于其亮眼的业绩，微众银行不断攀升的不良率和持续下降的拨备率更引人关注。
图片来源：微众银行2020年度同业存单发行计划
数据显示，2017年、2018年，微众银行总资产的增速分别为57.14%、169.31%；营业收入的增速为175.51%、48.63%；净利润的增速为260.71%、70.85%；
2019年末，微众银行总资产2912.36亿元，同比增长32.36%；实现营业收入148.7亿元，同比增长48.26%；实现净利润39.5亿元，同比增长59.64%。与2018年同期相比，该行总资产、营收及净利的增速分别下降了136.95个百分点、0.27个百分点、11.21个百分点。
与此同时，该行的盈利性指标也有上有下，2019年末，微众银行的资产利润率为1.55%，同比下降0.09个百分点；总资产收益率为1.55%，同比下降0.09个百分点。相反，该行净利产收益率为28.15%，同比上升3.74个百分点；成本收入比也减少11.38个百分点，降至34.26%。
但在此背景下，微众银行的信贷资产质量却逐渐下降，其年报显示，2019年，微众银行将资产质量的不良贷款标准有逾期90天改为60天，不良贷款率为1.24%，拨备覆盖率444.31%。而此前，2017年、2018年，其不良率为0.64%、0.51%，拨备率为912.74%、848.01%。
除不良贷款标准有所变化外，微众银行贷款产品规模的进一步扩大或也对其资产质量有所影响。
公开资料显示，微众银行分别于2015年和2017年推出小额信贷产品“微粒贷”和小微企业流动资金贷款产品“微业贷”，此外，还推出了“微车贷”、“微租贷”等。
对此，年报中提到，2019年末，微众银行个人有效客户超2亿人，较年初增长68%。其“微粒贷”向超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。
同时，微众银行向23万家小微民营企业提供信贷服务，贷款余额约为年初的2.5倍；企业数量为年初的3.4倍，61%为首次获得银行授信。
而值得注意的是，这些数据虽然展现了该行在普惠金融方面的业绩，但其高比例的非白领服务业和大专及以下学历的授信客户，以及小微企业的还款能力有待商榷，或也意味着其信贷风险将有所增加。
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