编辑：佚名 来源：财经新闻网
财经网讯 关于校园贷等不良贷款的整治行动一直未停，早在2017年，中国银监会、教育部、人社部三部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。从源头上杜绝乱象，防范和化解校园贷风险。今年以来，中国互联网金融协会发文重申，不得开展高息现金贷、校园贷等违规活动；北京市互联网金融协会近日新增“套路贷、校园贷、高利贷”的投诉服务。
然而，随着监管力度的不断加大，校园贷却频频上岸，花样换面，披着培训贷、美容贷等“马甲”继续作案。
近日，上海市地方金融监督管理局、上海市金融工作局分别对“培训贷”、“美容贷”、“校园贷”、“套路贷”发布了四则风险提示。对于上述借贷乱象进行了明确说明，呼吁社会树立正确的消费观。
上海市地方金融监督管理局强调，不良“校园贷”平台危害性极大，有以下作案特征：
1、通过虚假宣传诱导学生贷款。非法校园贷通过在学校内部及周围张贴墙体广告，或通过微信、QQ，在朋友圈及QQ群发布广告，宣称无担保、无抵押、放款手续简单，零手续费，直接用身份证就能申请贷款，当天即可放款。宣传广告很容易吸引涉世未深的大学生。
2、规避法律风险，收取高额息费。由于高利贷不受法律保护，部分平台利用服务费、管理费等多种收费名目模糊利息计算方式、偷换概念，掩盖畸高利率以及收取“砍头息”等不法行为，有的甚至故意设置技术障碍，致使借款人还款逾期，以收取高额罚息。若借款学生到期无法偿还贷款，贷款平台会为其介绍到另外公司借钱，来偿还自家公司的欠款。借款人被诱导签下更高额的欠款合同，拆东墙补西墙，导致借款人的债务越滚越大。
3、逼迫借款人返还高额息费。这些贷款平台往往在办理贷款手续时，要求读取借款人的手机通讯录，若借款人不返还畸高本息以及逾期罚息，则委托不法催收公司，通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有的公司用侮辱、诽谤言语进行人身攻击，甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁，同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。
上海市地方金融监督管理局提示广大群众及学生提高警惕，不要被不良“校园贷”平台所欺骗：
一是自觉树立正确消费观，抵制过度消费或超前消费。加强金融信贷法律知识学习，提高个人金融风险防范能力。确因生活困难需要贷款的，要找正规持牌金融机构贷款。
二是增强自我安全保护意识，谨慎使用个人信息（身份证号、银行卡号等），不随意泄露个人信息，提防个人信息被他人冒用或从事其他不法借贷行为，谨防上当受骗。
三是不参与不明“校园贷兼职”，避免部分借贷平台不法分子利用“熟人”“同学”等方式，诱导学生加入校园贷推广或代理行列。当遇到此类情况时，一定要保持理性并提高警惕，切忌为了短期利益而耽误学业甚至触犯法律。
四是一旦遇到还款压力或遭遇暴力催债等借贷问题时，应及时向学校、家人寻求帮助，必要时向公安机关进行报案。
五是务必留存证据。签署相关借款协议的，务必如实表明学生身份和还款资金来源，务必留存协议书面文本或电子文档、截屏图片等能证明协议约定内容的证据，以便相关部门开展查证工作，及时保护当事人合法权益。
套路贷方面，近年来，不法分子假借“小额贷款公司”“民间资本管理公司”等名义招揽借款人，以放贷为诱饵，通过虚增债务、签订阴阳合同、网签房产、虚假诉讼、胁迫逼债等方式，侵犯市民群众合法权益。上海市地方金融监督管理局表示，“套路贷”是以追讨虚增债务非法敛财的违法犯罪行为，有以下作案特征：
一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”“民间资本管理公司”等名义招揽生意，但实质均无金融资质，并以个人名义与受害人签订借款合同，制造个人民间借贷假象。犯罪嫌疑人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订“阴阳合同”“虚高借款合同”以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等。
二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入借款人银行账户后，要求借款人在银行柜面将上述款项提现，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，但犯罪嫌疑人要求借款人只能保留实际借款金额，其余虚增款额须交还犯罪嫌疑人。
三是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”(或“扮演”其他公司)与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
四是软硬兼施“索债”。犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员采取各种手段侵害借款人合法权益，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
此外，上海市地方金融监督管理局发现，部分培训机构以职业培训等为由，通过“饥饿营销”等手段诱导学员参加高收费的培训项目，并为其申请高额贷款。一些贷款中介机构与不良美容机构勾结，利用其所谓“专业医疗美容服务”，以“零抵押、零担保、零利息”为噱头，利用消费者良好的信誉，诱骗其进行贷款，套取现金。
此外，上海市地方金融监督管理局指出部分“培训贷”、“美容贷”业务极不规范，存在较大风险。
最后，上海市地方金融监督管理局提示，如遇不法贷款，要及时向警方报案，用法律武器保护自己，若遭遇暴力催收、恶意催收、威胁恐吓等不法行为，应及时向公安机关报案。
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